Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) setzt sich dafür ein, dass Privatpersonen in allen finanziellen Fragen auf fundierte Beratung zählen können. Der Verein zertifiziert Finanzberaterinnen und Finanzberater nach international einheitlichen Standards. Maßgeblich sind eine anspruchsvolle Ausbildung, unabhängige Prüfungen, nachgewiesene Praxiserfahrung und verbindliche ethische Grundsätze.

Der FSPB Deutschland hat einen Marktvergleich von zehn Anbietern von Online Testamenten durchgeführt.

Wie wurde getestet?

Es wurden zehn Anbieter untersucht. Hauptkriterien waren Erbeinsetzung, Vermächtnisse, Testamentsvollstreckung, Regelungen für minderjährige Erben und weitere Verfügungen. Verglichen wurde, wie viele dieser Optionen jeder Anbieter bietet. Nebenkriterien waren unter anderem Erläuterungen, Form, Speicherung, Preis und Kundenservice.

Was ist das Ergebnis?

Nur ein Anbieter, www.wererbtwas.de, deckt fast alle Gestaltungsmöglichkeiten ab (96 %). Er ist zudem als Rechtsanwaltsgesellschaft organisiert. Drei weitere Anbieter erreichen bei den Grundinstrumenten eine volle Abdeckung, bleiben aber bei der Tiefe unter 50 %. Die meisten anderen Anbieter arbeiten nach dem Prinzip „one size fits all“. Komplexe Lebenssituationen decken sie nur eingeschränkt ab. Hinweise zur Form und Verwahrung des Testaments fehlen häufig. Viele Anbieter erklären rechtliche Folgen nur unvollständig. Die KI-Testerstellung war deutlich unzureichend. Der Entwurf war kurz, und wichtige Regelungen fehlten, etwa zur Vergütung des Testamentsvollstreckers und zur Rechtswahl.

Fazit: Digitale Testamente können vielen Menschen den Zugang zur Vorsorge erleichtern, die Qualität der angebotenen Produkte schwankt aber stark. Nur ein Anbieter deckt die Gestaltungsmöglichkeiten nahezu vollständig ab. Bei komplexen Sachverhalten bleibt die persönliche rechtliche Beratung aber oft unverzichtbar

 

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